셀프추심이란 무엇인가요?

남의 채권을 대신 받아주는 일은 금융위원회 허가를 받은 신용정보회사만 할 수 있습니다. 하지만 내 채권을 내가 받는 데에는 아무 허가도 필요 없습니다. 민사집행법이 채권자에게 열어둔 수단 — 지급명령, 재산명시, 재산조회, 통장·급여·유체동산 압류 — 을 순서대로 쓰면, 변호사나 추심회사 없이도 채권자가 직접 끝까지 갈 수 있습니다.

문제는 대부분의 채권자가 이 절차를 모른다는 겁니다. 내용증명 한 번 보내보고, 채무자가 버티면 거기서 멈춥니다. 셀프추심은 그 다음 단계 — 돈이 실제로 들어오는 구간 — 을 채권자 스스로 진행하는 것입니다.

셀프추심 4단계 절차

1. 집행권원 확보 — 지급명령·판결 등으로 강제집행을 할 수 있는 자격을 갖춥니다. 차용증·내용증명 등 증거가 갖춰져 있으면 지급명령으로 소송보다 빠르고 저렴하게 만들 수 있습니다. 여기서 멈추면 돈은 들어오지 않습니다.
2. 재산 찾기 — 재산명시·재산조회 등 법이 정한 절차로 채무자의 통장, 부동산, 자동차, 급여를 파악합니다.
3. 현장 파악 — 채무자가 독촉에 반응하는 유형인지, 끝까지 집행해야 하는 유형인지에 따라 회수 전략이 갈립니다. 여기서 회수율이 갈립니다.
4. 압류·회수 — 앞선 조사와 판단을 토대로 통장압류, 급여압류, 유체동산압류 등 채무자의 상황에 맞는 집행을 진행해 실제 회수까지 갑니다.

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셀프추심, 이것만은 지키세요 — 공정추심법

자기 채권을 받는 것은 합법이지만, 받는 방법에는 법의 선이 있습니다. 채권의 공정한 추심에 관한 법률은 채권자 본인에게도 적용됩니다.

이 선 안에서도 회수는 충분히 가능합니다. 오히려 절차를 아는 채권자가 법대로 진행할 때 채무자의 태도가 가장 빨리 바뀝니다.

셀프추심이 맞을까, 위임이 맞을까

모든 채권이 셀프추심에 맞는 것은 아닙니다. 시간을 낼 수 있고 채무자의 재산·소재가 어느 정도 보이는 채권은 직접 받는 게 남는 장사입니다. 반면 상사채권이거나 집행권원이 확보된 채권인데 채무자가 끝까지 버티는 유형이라면, 금융위원회 허가 신용정보회사에 맡기는 위임추심이 나을 수 있습니다.

내 채권이 어느 쪽인지 애매하다면, 먼저 채권 자가진단 20문항으로 가늠해 보세요. 상담에서 실제로 확인하는 기준 그대로입니다. 그리고 최종 확정은 무료 상담에서 해드립니다.

자주 묻는 질문